商业银行经营与管理课程导论

课程体系与考核安排

十章内容体系

《商业银行经营与管理》课程按十章组织教学内容：

商业银行经营管理导论
经营模式与组织结构
资本金的管理
负债业务的经营管理
资产业务的经营管理
中间业务的经营管理
国际业务的经营
资产负债管理
经营风险的管理
经营创新与发展趋势

考核方式

课程考核由三部分构成：作业占 20%，平时成绩占 20%，闭卷考试占 60%。

教材与参考书包括任远《商业银行经营管理学》、戴国强《商业银行经营学》、彭建刚《商业银行管理学》等。专业期刊推荐《金融时报》《金融研究》《国际金融研究》《金融论坛》等。

中国商业银行改革的基本状况

股权结构多元化

改革基本思路：在保证国家金融安全的前提下，通过股权多元化，全面考虑监管机构、债权人、员工、股东等利益相关者的诉求；借助清晰的多元产权结构，建立现代金融企业有效的公司治理架构、风险管理与内控机制。

股权多元化（equity diversification）：改变股权单一结构、引入多方资本共同持股，是改革的起点。实现途径四条：政府注资；引进境外战略投资者；境内定向或公开增资扩股；银行间并购。

改革成效：国有控股商业银行单一股权结构根本改变，引进了境外战略投资者；全国性股份制银行多元化股权结构特征进一步强化；城市商业银行成为增资扩股动力最强、力度最大的板块，民营资本、境外资本及国内金融企业资本多渠道进入。

重组改制上市与机构体系

大中型银行改制上市经历四步曲：财务重组、注资、引进战略投资者、公开上市。标志性成果是中国农业银行上市，国有商业银行股改上市取得重大突破。

12 家中小股份制银行经增资扩股、引进海外战略投资者后，10 家登陆 A 股市场，仅剩恒丰、渤海两家。多家城市商业银行完成股改上市；10 多家农商行完成股改上市，另有 30 多家提交申请。3 家政策性银行遵循"分类指导、一行一策"原则推进改革。

我国银行业形成多层次、广覆盖的机构体系，涵盖政策性银行、国有控股大型银行、全国性股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构与专业化非银行金融机构。境内机构网点达 22 万个，小微支行、社区支行超过 5000 家，基本实现乡镇金融机构全覆盖与行政村基础金融服务全覆盖。

公司治理架构

治理基本架构：股东大会、董事会、高管层构成纵向授权链条；董事会下设战略、风险、提名及薪酬、审计等专门委员会；高管层下设公司业务、个人业务、风险、财务、信息科技等委员会；监事会与日常办事机构独立并行。不同股权相互制衡原则得到体现，境外上市对中国商业银行公司治理水平提出更高要求。

经营模式战略转型

转型动因：通过客户结构、业务结构、资产结构、负债结构和收入结构的全面再化，分散单一结构的经营风险；通过提高对客户的全面服务能力，增强境内与境外竞争能力。

四化：横向为经营综合化与经营国际化，纵向为零售业务化与中间收入化。主要抓手：探索投行、保险、证券、私人银行、金融租赁等业务，打造综合性金融服务平台；融入金融国际化进程，加快机构布局；加快客户结构和信贷结构调整，围绕中高端客户发展零售资产业务和中间业务，提高零售业务利润占比。战略转型以国际化、综合化、对公优化、零售升级四条路径展开，全局目标为全面提高中间业务收入占比。

业务流程再造与人力资源改革

业务流程再造四要点：以客户为主重新评估和设计业务处理过程；强调对客户增值；以流程导向替代职能导向；在流程设计中嵌入风险控制。

人力资源改革：竞争性用人制度基本建立；差异化薪酬体系适当拉开收入差距；加大中高层管理人员激励，强化战略目标在考核体系中的作用；长期股权激励开始在部分银行实施。

当前不足

中国商业银行存在的不足：业务同质性强、客户群趋同；银行与国企关系未彻底理清，政策性业务与商业性业务未完全分离；公司治理尚未完全理顺；金融结构以间接金融为主，发展方式以扩大资产规模为主；普惠金融责任未完全落实。

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