信贷与风控
信贷与风控
信贷产品把未来的还款能力卖成现在的资金。风险用违约概率、违约损失、违约敞口来量化；资本和拨备决定这笔生意能不能做大。课堂中的银行与公司金融见商业与财会，本页讲产品决策链。
核心概念
| 术语 | 含义 | 产品经理要写下的规则 |
|---|---|---|
| PD / LGD / EAD | 违约概率、损失率、敞口 | 模型监控包括稳定性、区分度和逾期校准 |
| 评分卡 / 决策引擎 | 规则 + 模型给出建议 | 拒绝原因可对客解释，可对监管复盘 |
| 授信 | 可循环或一次性的额度 | 额度占用与释放必须与账务一致 |
| 贷后 | 预警、催收、重组 | 预警信号有处理时限 |
| 模型风险 | 模型错误导致的损失 | 上线、验证、退役有独立验证角色 |
flowchart LR
apply[申请] --> kyc[身份与反欺诈]
kyc --> underwrite[准入与定价]
underwrite --> book[放款记账]
book --> monitor[贷后]
monitor --> collect[催收或重组]AI 产品切入点
- 材料完整性检查、影像件质量、欺诈团伙特征
- 调查报告草稿，审批结论由持牌审批人做出
- 贷后预警解释与工单
- 禁止模型单独批准超权限贷款
常见误判
- 用黑盒大模型替代已验证评分卡作为唯一决策
- 没有拒绝原因和申诉路径
- 把营销获客模型直接当授信模型
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来源说明
本页把该领域的公开框架转成产品经理可用的判断语言，不替代专业资格或监管解释。
- 巴塞尔委员会资本与信用风险文件，以 BIS 为准
- 银行金融机构模型风险管理指引，以金融监管部门现行文件为准
条文、标准与产品功能以官方文本为准；本页核验日期为 2026-09-04。
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本页面贡献者：AI-PM Wiki Team
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