零售银行
零售银行
零售银行服务自然人：账户是核心对象，卡片和 App 是渠道，财富与贷款是挂在账户上的产品。体验竞争在渠道，风险和成本在身份、欺诈和运营。
核心概念
| 术语 | 含义 | 产品经理要写下的规则 |
|---|---|---|
| I 类 / II 类 / III 类账户 | 中国个人银行账户分类 | 限额、绑定和身份强度按现行央行规则 |
| KYC | 认识你的客户 | 开户与限额提升触发的证件与核验 |
| 借记 / 贷记 | 用自己的钱 vs 用授信 | 贷记审核走信贷流程，不能做成「一键开卡」 |
| 适当性 | 投资产品与客户风险等级匹配 | 货架推荐必须留下匹配证据 |
| 渠道 | 网点、App、开放银行 | 高风险操作的二次认证按渠道分别定义 |
AI 产品切入点
- 客服意图识别、工单预填、知识库引用对公披露材料
- 营销文案辅助，投放与利率展示须合规审核
- 交易异常解释，拦截动作由风控策略引擎执行
- 不自动修改客户限额、利率或投资组合
常见误判
- 把理财推荐做成通用购物推荐
- 用聊天直接替用户确认转账
- 忽视适当性和录音录像等销售过程证据
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来源说明
本页把该领域的公开框架转成产品经理可用的判断语言，不替代专业资格或监管解释。
- 中国人民银行关于个人银行账户分类与支付结算的公告，以央行官网为准
- 商业银行理财销售管理办法等，以金融监管总局公布文本为准
条文、标准与产品功能以官方文本为准；本页核验日期为 2026-09-04。
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本页面贡献者：AI-PM Wiki Team
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