反洗钱与合规
反洗钱与合规
反洗钱要求机构证明自己认识客户、监测资金并在怀疑时报告。漏报和乱报都有代价。AI 适合减少重复排查，不适合自动决定「不报」。
核心概念
| 术语 | 含义 | 产品经理要写下的规则 |
|---|---|---|
| KYC / CDD / EDD | 标准与加强尽职调查 | 高风险客户有更新频率 |
| 名单扫描 | 制裁、PEP、负面清单 | 模糊匹配阈值与误报处理 |
| 可疑交易报告 | 向监管报送 | 时限、保密、禁止通风报信 |
| 资金链路 | 多跳账户关系 | 可视化必须保留原始流水 |
| 制裁 | 特定对象限制 | 命中默认阻断并升级 |
AI 产品切入点
- 告警叙事草稿、类似案例检索
- 证件与受益所有人抽取
- 调查仍由合规分析师结案
- 模型不得提示客户如何规避监测
常见误判
- 为了体验放行名单近似命中
- 把监测当一次性上线规则
- 在客服机器人中讨论未报案件
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来源说明
本页把该领域的公开框架转成产品经理可用的判断语言，不替代专业资格或监管解释。
- 反洗钱法及金融机构反洗钱规定，以人民银行文本为准
- FATF 建议仅作国际参照，国内义务以中国法律为准
条文、标准与产品功能以官方文本为准；本页核验日期为 2026-09-04。
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本页面贡献者：AI-PM Wiki Team
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